La Unión Europea propuso el miércoles inyectar más competencia en el sector de los pagos, dar respaldo legal a un euro digital y preservar el papel del dinero en efectivo, en un momento en que cada vez menos personas utilizan monedas y billetes.
El paquete de reformas de la Comisión Europea, que actualiza normas de hace una década, pretende abrir un mercado de pagos dominado durante mucho tiempo por los bancos y las estadounidenses Visa y Mastercard, que ahora se ven desafiadas por las «fintech» o compañías de tecnología financiera, que ofrecen servicios competidores utilizando los datos de las cuentas bancarias de los clientes.
«En la práctica, esta propuesta dará lugar a productos y servicios financieros más innovadores para los usuarios y estimulará la competencia en el sector financiero», dijo la Comisión en un comunicado.
Los Estados miembros de la UE y el Parlamento Europeo tienen la última palabra sobre el paquete, aunque es probable que se introduzcan algunos cambios.
Las reformas pretenden dificultar que los bancos impidan a las fintech abrir una cuenta con ellos, y dar a las fintech un acceso más fácil a los datos de los clientes y a la infraestructura de pagos.
«Vamos a identificar claramente los obstáculos que las compañías de tecnología financiera no deberían haber encontrado nunca», dijo un responsable de la UE.
Los pagos electrónicos en la UE han pasado de 184,2 billones de euros (201,7 billones de dólares) en 2017 a 240 billones de euros en 2021, un proceso acelerado por la pandemia del COVID-19.
Se reforzará la protección de los datos para animar a los consumidores a utilizar servicios de la competencia, con reparación en caso de transacciones no autorizadas, como el «spoofing» o los estafadores que se hacen pasar por el banco de un cliente.
Para reforzar la capacidad colectiva del sector frente a las estafas, también se aclarará la base jurídica para que los bancos y otras empresas de pago compartan información sin infringir las normas de protección de datos de la UE, con el fin de reforzar la capacidad colectiva del sector para hacer frente a las estafas.
La empresa de tecnología financiera Klarna dijo que los bancos tradicionales han socavado las normas de pago existentes para limitar a los clientes a servicios de baja calidad, y que una propuesta para permitir que los bancos cobren a las empresas de tecnología financiera por acceder a los datos suscita preocupación.
La propuesta establece que las comisiones por el acceso de las fintech a los datos bancarios deben ser «razonables».
«Hay pasos en la dirección correcta cuando se trata de garantizar una competencia leal entre los agentes en el mercado con una distribución justa del valor y el riesgo», dijo la Federación Bancaria Europea, una organización del sector bancario.
El Banco Central Europeo debe decidir en octubre si sigue adelante con el euro digital. Las normas propuestas por separado también el miércoles lo convertirían en moneda de curso legal, lo que significa que tendría que ser aceptado como forma de pago.