Los reguladores estadounidenses están exigiendo discretamente a los bancos regionales que refuercen sus planes de liquidez, como parte de una intensificación de los esfuerzos para aumentar la supervisión tras las quiebras de tres entidades este año.
La Reserva Federal ha emitido una serie de advertencias privadas a prestamistas con activos por entre US$100.000 millones y US$250.000 millones, que incluyen a Citizens Financial Group Inc., Fifth Third Bancorp y M&T Bank Corp., según fuentes con conocimiento directo. Los avisos han abordado todo tipo de áreas, desde el capital y la liquidez de los bancos hasta su tecnología y cumplimiento, dijeron las personas, que pidieron no ser identificados comentando información confidencial de supervisión.
La avalancha de este tipo de advertencias —conocidas como asuntos que requieren atención y asuntos que requieren atención inmediata (MRA y MRIA, respectivamente, por sus siglas en inglés)— se produce en momentos en que los examinadores buscan otros signos de tensión en un sistema ya tenso por la quiebra este año de First Republic Bank, Silicon Valley Bank y Signature Bank. Es parte de un aumento más amplio del escrutinio que afecta a los bancos de todos los tamaños después que Michael Barr, vicepresidente de supervisión de la Reserva Federal, se comprometió este año a “mejorar la velocidad, la fuerza y la agilidad” de la supervisión.
Estas amonestaciones no públicas por lo general requieren una respuesta a nivel de la junta directiva que incluya un calendario de medidas correctivas. Para los prestamistas que reciben estas MRA y MRIA, rectificar estas acciones puede resultar costoso. Si no se abordan, pueden convertirse en órdenes públicas más severas que pueden tardar años en resolverse.
“Lo más preocupante es el plazo del que hablamos para la resolución”, afirma Gary Bronstein, quien dirige el equipo de servicios financieros del bufete de abogados Kilpatrick Townsend & Stockton LLP. “Vamos a empezar a ver cómo el personal de supervisión impone plazos estrictos para la resolución. Si los bancos no resuelven estos problemas con bastante rapidez, entonces veremos acciones coercitivas”.
Un portavoz de la Reserva Federal y representantes de Citizens, Fifth Third y M&T declinaron hacer comentarios.
Escrutinio regulatorio
En sus últimos esfuerzos, los reguladores se han centrado en los bancos categoría IV, que están en el mismo rango del tamaño de los tres bancos que quebraron este año. Anteriormente, los supervisores tenían una postura más flexible a la hora de regular esa categoría después de que el Congreso aprobó una legislación en 2018 que elevó de US$50.000 millones a US$250.000 millones el umbral para el cual las empresas enfrentarían una supervisión más estricta.
El grupo también incluye a KeyCorp, Huntington Bancshares Inc., Regions Financial Corp. y First Citizens BancShares Inc., según las fuentes con conocimiento directo. Los representantes de KeyCorp, Regions y First Citizens también declinaron hacer comentarios, mientras que Huntington no respondió a las múltiples solicitudes de comentarios.