Estados Unidos estaría por eximir a los bancos más pequeños de aportar dinero extra para reponer el fondo de seguro de depósitos del Gobierno y, en su lugar, cargaría a los bancos más grandes con gran parte de la factura.
La Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC, por su sigla en inglés) planea presentar la próxima semana una propuesta muy esperada para reponer su Fondo de Seguro de Depósitos, que se agotó en parte por las quiebras de Silicon Valley Bank y Signature Bank, según personas familiarizadas con el tema.
Los bancos más pequeños con menos de US$10.000 millones en activos no tendrían que pagar, dijeron las personas, bajo condición de anonimato. Había más de 4.000 instituciones por debajo de dicho umbral a fines del año pasado, según datos de la FDIC.
Dependiendo del tamaño de su cartera de depósitos, algunos bancos con hasta US$50.000 millones en activos también podrían evitar los pagos, que podrían distribuirse en dos años o pagarse en una sola vez, dijeron dos de las personas.
Según el plan, todos los bancos más grandes enfrentarían la misma estructura de cuotas, pero podrían terminar teniendo que aportar más dinero debido al tamaño del balance general y la cantidad de depositantes, dijeron las personas. El riesgo de los depósitos no será un factor.
Se viene librando una batalla política sobre quién debería estar involucrado en la recarga del fondo después de que salieran miles de millones de dólares cuando el Gobierno tomó la medida extraordinaria de reparar a todos los depositantes de SVB y Signature, incluso los que no estaban asegurados. Los bancos más pequeños han presionado con insistencia para evitar pagar ciertas cuotas, además de las contribuciones que todos los prestamistas hacen al fondo trimestralmente.
La FDIC declinó comentar sobre sus planes. Martin Gruenberg, presidente de la agencia, dijo que consideraría de manera especial la carga de la cuota de los prestamistas más pequeños.
Las cuotas no cubrirán las pérdidas estimadas en US$13.000 millones que se derivarán de la quiebra de First Republic Bank, dijeron dos de las personas. Ese golpe al fondo se abordará a través de las cuotas trimestrales que los prestamistas contribuyen al fondo.
El DIF, como se conoce al fondo, es una pieza clave del sistema financiero de Estados Unidos, ya que se utiliza para asegurar la mayoría de las cuentas por hasta US$250.000. Todos los bancos asegurados lo recargan pagando cuotas trimestrales. La cantidad se basa en fórmulas.
En Signature y SVB, muchos depositantes tenían millones en sus cuentas, lo que significa que no estaban asegurados, y eran negocios que necesitaban urgentemente el efectivo. La FDIC declaró una “excepción de riesgo sistémico” para poder acudir al fondo y pagar a esos depositantes, además de aquellos que caerían por debajo de los US$250.000.
La FDIC indicó que cubrir a los depositantes sin seguro le costará al DIF US$19.200 millones. La agencia puede votar la próxima semana para presentar su plan para cobrarles y luego recibir comentarios públicos sobre la propuesta, antes de finalizarla meses después.
La medida de acudir al DIF para cubrir a los depositantes sin seguro ha dado inicio a un debate que se ha gestado durante mucho tiempo sobre si es necesario aumentar el límite de US$250.000. El lunes, la FDIC dijo que apoyaba expandir la cobertura a las empresas y presentó tres opciones para revisar el fondo.